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【以案说法】借名取得信贷资金的法律问题

发布时间:2018-05-16作者:法制盛邦杨秋玉兴旺体育
一、案情简介 笔者年初和本所兴旺体育李家伟共同接受委托,作为一件民间借贷纠纷诉讼案的被告代理人。二、原、被告双方意见原告主张:其为本案850万元借款的出借人,其依据《承诺书》约定向被告郭某支付了借款本金,被告系在《承诺书》约定的还款期后才还款,应承担支付逾期利息和违约金的责任(两项相加后超过年利率24%,原告起诉时按年利率24%主张)。被告抗辩:本案原、被告双方并不存在民间借贷关系,被告实际上是与银行进行资金融通的行为,银行为实际出借人,被告为实际借款人,被告已依照《借款合同》按时向银行还清本息,未拖欠银行任何款项;原告也从未向被告代垫过任何借款本息,原告的主张缺乏事实和法律依据。三、争议焦点本案原、被告之间是否存在民间借贷关系?四、法院庭审查明事实原告为A公司法定代表人和控股股东,被告以A公司名义向银行借款850万元;该笔借款本息全部由被告负责偿清,至今未拖欠银行款项;原告或A公司未曾为被告代偿过借款本息。五、法官说法庭审中,经查明案件事实后,法官向原告行使释明权,认为本案中双方不存在民间借贷关系,原告并不是本案借款的出借人,建议原告撤回起诉。六、案件结果原告于庭审结束后向法院提交了撤诉申请书,法院出具了《民事裁定书》,准予原告撤回起诉。七、笔者评析日前,银保监会联合发布了《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》,严厉打击“套取金融机构信贷资金,再高利转贷”的行为。本案中,原、被告双方签订《承诺书》并以A公司名义向银行借款后实际交由郭某使用的行为,实际上构成“套取金融机构信贷资金,再高利转贷”的嫌疑;并且,《承诺书》实际上违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条的规定属无效的。目前,国家有关部门对规范民间借贷行为,打击非法借贷活动的监管已越来越严格。如存在有吸收或变相吸收他人资金、套取金融机构信贷资金再进行借贷的行为,会导致合同无效权利得不到合法维护,甚者会导致触犯国家刑法的后果。因此,建议任何民事主体在进行民间借贷活动中,均需确保出借人的资金必须是其合法收入的自有资金,不得进行非法的借贷活动。
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